Выплата ипотечного кредита зачастую растягивается на десятки лет. Такой длительный период погашения займа обуславливает значительные риски кредитного учреждения. Для того, чтобы минимизировать риски, практикуется страхование жизни, а также – залогового имущества.
Страхование жизни и здоровья при ипотеке Сбербанка
Оформление страховки предусматривается и условиями ипотечного кредитования, предоставляемого Сбербанком. Данная страховка покрывает основные риски, а именно:
- Смерть клиента;
- Инвалидность;
- Устойчивое ухудшение здоровья.
Разумеется, основную выгоду от подобной страховки получает именно банк. Ведь смерть или значительное ухудшение здоровья заемщика в 90% случаев ведут к проблемам с возвратом кредитных средств, а значит – к убыткам. Однако и кредитуемое лицо получает определенные выгоды от оформления страховки.
Ведь страхование жизни и квартиры при ипотеке в сбербанке позволяет минимизировать проблемы в случае, когда зарабатывать достаточное количество средств для комфортного погашения кредита не представляется возможным в связи с резким ухудшением здоровья.
Да и в случае смерти заемщика, которая возлагает на его наследников значительные финансовые обязательства, страховка может служить некой «подушкой финансовой безопасности».
Таком образом, страхование жизни и имущества при ипотеке обоюдовыгодно.
Почему же многие заемщики относятся к нему, как к затратной и досадной формальности?
Ипотека Сбербанка: страхование жизни компании
Все дело в том, что многих заемщиков лишают их фундаментального экономического права, являющегося основным преимуществом свободного рынка, а именно – права выбора.
Ведь во многих случаях сотрудники Сбербанка, оформляющие заем, буквально навязывают своим клиентам страховые услуги конкретной компании.
И ладно бы данное предложение отличалось умеренной стоимостью и выгодными условиями. На деле «Сбербанк страхование жизни» отличается высокими тарифами на собственные услуги.
Так, годовые ставки по минимальному пакету личного страхования составляют тут 1,99%. Расширенный пакет обойдется на 1 процент в год дороже, а страховка с возможностью самостоятельного выбора дополнительных опций стоит 2,5 процента в год.
Между тем, список, представляющий аккредитованные компании для страхования жизни при ипотеке сбербанка, куда шире. И по правилам ипотечного договора клиент может сам выбирать любого одобренного банком страховщика.
При этом, подписывая с такой компанией договор, необходимо внимательно его изучить и убедиться, что оговоренные условия соответствуют банковским требованиям.
Обычно партнеры сбербанка по страхованию жизни при ипотеке составляют свое страховое предложение так, чтобы оно полностью соответствовало Приложению 4 Требований Сбербанка.
Действующий список страховых компаний по ипотеке при страхование жизни в сбербанке включает 16 компаний. Этот перечень не является постоянным и неизменным – актуальная на момент ипотечного займа информация размещается на сайте учреждения, в разделе «Информация партнерам банка». На сегодня одобрение получили:
- СО «Сургутнефтегаз»
- Фирма «Чулпан»
- СО «Зета Страхование»
- Компания «РЕСО-Гарантия»
- Компания «Ингосстрах»
И другие известные на российском рынке страховые общества. Надежность компании, наряду с соответствием правил предоставления услуг требованиям Сбербанка, являлись одним из критериев выбора ее в качестве партнера-страховщика.
Обязательно ли страхование жизни при ипотеке Сбербанка
Даже выбор наиболее выгодного из имеющихся на рынке страховых предложений подразумевает дополнительные затраты.
Учитывая длительность периода, в течение которого клиент банка будет вынужден выплачивать взносы, получается приличная сумма. Можно ли вовсе отказаться от страховки при банковском кредите?
По условиям предоставления ипотечного кредита, принятым в банке, подобное решение клиента возможно. Ведь поставить возможность предоставления одной услуги с обязательным заказом не связанной с ней напрямую другой услугой нельзя – это нарушает права потребителя и прямо оговорено в законодательстве.
Однако данное решение повлечет за собой дополнительные затраты.
Стремясь обезопасить капитал, отданный заемщику в качестве ипотечного кредита, Сбербанк вводит надбавку стоимости займа.
Заемщик, не воспользовавшийся услугами страховой организации, выплачивает дополнительно 1 процент годовых.
Так что в большинстве случаев клиенту выгоднее пойти на заказ дополнительной услуги и застраховаться, чем платить увеличенную процентную ставку.
К тому же, не стоит забывать – при заключении страхового соглашения заемщик получает за свои средства дополнительную достаточно полезную услугу. Ведь личное и имущественное страхование становится популярным в нашей стране, а за рубежом подобная практика и вовсе давно распространена.
Страхование жизни для Ипотеки в Сбербанке: где дешевле
Отметим, что Стоимость страхования жизни при ипотеке в сбербанке у аккредитованных банком страховых обществ неодинакова. Все предложения можно разделить на три группы, сообразно с предлагаемыми услугами — средняя цена страховки, цена выше средней и цена ниже средней.
В первую группу входят компании, за услуги которых необходимо оплачивать 0,5-0,6 % страховой суммы ежегодно. Это САО “ВСК”, Ингосстрах, «Зета», «РЕСО-Гарантия». Отличия в предложении данных предприятий – в десятых долях процентов в год. В компании ВСК ставка – «плавающая», зависит от суммы кредита – большие суммы страхуются по несколько более низкой ставке.
А вот страховые учреждения «Сбербанк», ВТБ и «Согаз» оценивают собственные услуги ощутимо дороже. Две первых компании устанавливают выплату страхового взноса в 1 процент ежегодно. А наиболее высоки ставки «Согаза», требующего 1,17 годовых процентов.
«Дешевое» страхование жизни для ипотеки сбербанка предоставляет «Ренессанс Страхование».
Годовая ставка взноса при заключении договора с данной страховой организацией составляет менее 0,33 %.
На данный момент это наиболее выгодное предложение среди аккредитованных банком компаний.
Видео по теме страхования в Сбербанке
В данном видео вы получите дополнительную информацию о страховании при ипотеке в Сбербанке.
Что говорят при выдаче Ипотеки в Сбербанке
Необходимо отметить достаточно изощренный подход сотрудников Сбербанка к вопросу страхования при оформлении крупного кредита.
Вам будет полезно ознакомиться с еще одной нашей статьей по теме Как отказаться от Страховки по Кредиту в Сбербанке
Дело в том, что клиенту никогда не указывают напрямую, в какой компании необходимо застраховать свое здоровье и жизнь. В то же время, специалист по кредитованию косвенными намеками дает понять – выбор «правильной» компании дает больше шансов на положительное решение по займу.
На деле выбор настоятельно порекомендованной сотрудником страховой компании никак не повлияет на решение о выделении займа.
Ведь в первую очередь оцениваются платежеспособность клиента, его кредитная история и ликвидность сделки, а также ее безопасность.
А то, какая из одобренных страховых фирм получит прибыль, оказывая свои услуги клиенту, для банка значения не имеет – главное обезопасить собственные вложения.
Как правильно вести себя с менеджерами банка
Поэтому не стоит безоговорочно принимать позицию, навязываемую кредитным менеджером Сбербанка. Ведь клиент приходит в банк не в качестве просителя, а для получения платной услуги.
- Не стоит нервничать, отводить взгляд, суетиться. Это негативно сказывается на вашем образе и дает психологическое преимущество сотруднику банка.
- Не отдавайте инициативу в руки банковского служащего – не позволяйте себя перебивать, уходить от ответов на заданные вопросы.
- Если менеджер настаивает на заключении страхового договора с конкретной фирмой – ссылайтесь на информацию на официальной странице банка. В крайнем случае, стоит потребовать письменный отказ в выделении займа по причине выбора иной страховой компании.
Это поставит сотрудника банка в сложное положение – выдать подобный документ он не сможет.
Страхование жизни в Сбербанке при ипотеке: отзывы
Артем: «Делал в Сбере страховку при сумме 1 млн.. Страховка 4,5 тыс.. И я точно не будут бегать по городу, чтобы сэкономить 1.5 тыс. рублей..»
Как свидетельствуют отзывы, примерно в половине случаев при оформлении ипотеки сотрудники Сбербанка в той или иной форме требуют подписания договора страхования с определенной компанией.
Однако отказ от услуг конкретной организации практически никогда не приводит к отказу в выдаче займа – при условии, что все остальные требования потенциальным заемщиком полностью соблюдены.
Так что в выборе компании-страховщика у клиента Сбербанка куда больше свободы, чем кажется с первого взгляда. А платежеспособность и качественная кредитная история влияют на принятие положительного решения по займу несравненно сильнее.
Оставляйте свои комментарии, отзывы и вопросы ниже!
