Каждый человек является держателем карты того или иного банка. Абсолютным лидером по выпуску таких платежных средств является Сбербанк. Владельцами его продуктов являются все государственные, муниципальные служащие, военнослужащие, работники силовых структур и так далее.
Одним из новых продуктов, предлагаемых Сбербанком, стали банковские карты с бесконтактной оплатой. Необходимо разобраться в особенностях таких платежных средств, возможностях их защиты и рисков, которые порождает их использование.
Что такое бесконтактная карта от Сбербанка?
Бесконтактная оплата картой Сбербанка возможна на любых терминалах. Это означает, что такая банковская карта может использоваться на автозаправках, в сетевых магазинах, объектах розничной сети и всех прочих точках, оснащенных терминалами безналичной оплаты.
Поэтому, никакого специального оборудования для проведения платежа по бесконтактной карте не требуется.
Все манипуляции выполняются при помощи хорошо известного обычного оборудования.
Следует подробно разобраться, что представляет собой такая карта. Бесконтактная карта является обычной пластиковой картой, которая имеет одну дополнительную возможность. Это возможность оплачивать счета или покупки, прикасаясь стороной карты к платежному терминалу.
Таким образом, карта Сбербанка с вай фай является обычным платежным средством, которое дополнено опцией бесконтактной оплаты. О том, что пластик принадлежит именно к такой категории свидетельствует характерный значок.
Официально, он называется «волной». Как правило, таким значком обозначается телефонный вызов. Но существует и иное обозначение. Это значок Вай Фай на карте Сбербанка.
При этом к раздаче интернета данный значок, как и сама карта, не имеет отношения.
Просто обозначение значка схоже еще с обозначением вай фай.
Важно знать, что указанный значок располагается на лицевой стороне карты. Он находится ближе к раю пластика, на котором имеется металлическая вставка. Такая вставка представляет собой чип. С его помощью и проводятся все безналичные операции. Именно указанный чип позволяет оплачивать покупки одним только прикосновением карты к платежному терминалу.
При этом прикладывать необходимо именно чип, а не иную часть карты.
Таким образом, наличие на пластике значка вай фай или «волны» означает, что данный продукт поддерживает опцию бесконтактной оплаты.
Как пользоваться бесконтактной картой
Необходимо знать, как работает бесконтактная карта Сбербанка. Это даст возможность быстро и удобно совершать любые платежи. При этом владелец продукта будет защищен от мошенников. Следует указать основные особенности использования данного продукта:
- Если обычный платеж банковской картой осуществляется путем ее помещения в терминал и набора пин-кода, то бесконтактный платеж картой Сбербанк не предполагает такого помещения. То есть, контакта с терминалом практически не происходит;
- Владелец продукта избавлен от необходимости набирать Пин-Код. Но это касается только платежей на сумму менее 1000 рублей. Если сумма платежа больше такого значение, то терминал все равно запросит Пин-Код.
Собственно алгоритм оплаты бесконтактным пластиком предусматривает несколько этапов:
- В первую очередь, необходимо дождаться, когда на экране терминала появится сумма покупки. Это значит, что он готов к операции. То же происходит и при контактной оплате банковской картой. Поэтому, ошибиться на данном этапе не получится;
- Затем следует приложить карту к терминалу. При этом прикладывать ее необходимо той стороной, на которой расположен металлический чип. Если его нет, то провести бесконтактный платеж просто не получится. Такую опцию имеют только карты с чипом. Как правило, таковыми являются все современные карты;
- Карта прикладывается вплотную к экрану терминала. Не нужно прикладывать всю поверхность карты. Ее функциональное значение заключено именно в металлическом чипе. Вся остальная часть карты представляет собой обычный пластик и не выполняет какой-либо функции при оплате по терминалу;
- Операция по бесконтактной карте будет проведена даже при условии, если платежное средство находится в кошельке. Это удобно, поскольку ее не нужно вынимать из кошелька;
- О том, что операция по оплате совершена будет свидетельствовать протяжный сигнал. После него карту можно убирать. Она больше не потребуется, поскольку платеж уже совершен и терминал готов выдать чек.
Таким образом, бесконтактные платежные средства представляют собой удобный и простой в применении платежный инструмент.
Ведь карту не нужно вставлять в терминал, ее не нужно демонстрировать окружающим.
При этом такие операции являются наиболее защищенными. Ведь пластик все время находится в руках владельца. Тем более, он не забудет извлечь платежное средство из терминала. Между тем, такая забывчивость привела к хищением денег у тысяч россиян.
Виды, тарифы и условия получения карты Сбербанка
Важно разбираться в условиях получения таких продуктах и их видах. Необходимо выделить несколько основных видов данных платежных средств и описать каждый из них более подробно:
- Сбербанк Мир бесконтактная оплата. Подобные карты с 2018 года выдаются всем служащим, работникам учебных и медицинских учреждений, Почты России и так далее. Данные платежные продукты уже адаптированы к проведению бесконтактных платежей. Поэтому, пластик, выданный по инициативе работодателя, будет способен проводить такие платежи. То есть, для выполнения расходной операции достаточно будет просто приложить карты с чипом к терминалу. Главное, помнить, что прикладывать нужно именно чипом;
- Бесконтактно способны работать и карты типа Visa. Данные продукты по-прежнему будут обслуживаться на ранее оговоренных условиях. Они часто используются для начисление зарплаты работникам коммерческих структур. Данные платежные средства тоже поддерживают опцию бесконтактной оплаты;
- Кредитные карты Сбербанка. Все виды кредиток обладают функцией бесконтактной оплаты. Ведь такие продукты представляют собой кредиты. Соответственно, банк заинтересован в стимулировании расходов держателя карты. Это значит, что ему должны быть доступны все виды платежей, в том числе и бесконтактные. Поэтому, любой владелец кредитки Сбербанка имеет возможность тратить деньги не вставляя карту в терминал.
Таким образом, важнейшим признаком бесконтактной карты является наличие металлической вставки, то есть чипа. Поэтому, все продукты Сбербанка с данным чипом обладают возможность бесконтактного совершения платежей.
Что касается тарифов на обслуживание данных карт, то они ничем не отличаются от обычных тарифов дебетовых карт:
По дебетовым картам Visa Classic / MasterCard Standard :
- Обслуживание за первый год составит: 750 руб./25 долл.США/25 евро
- Месячный лимит выдачи (снятий) через кассы и банкоматы Банка составит: 1 500 000 руб. или 50 000 долл. США или 37 500 евро (без комиссии)
По картам Visa Classic «Подари жизнь»:
- Обслуживание за первый год составит: 1000 рублей
- Месячный лимит выдачи (снятий) через кассы и банкоматы Банка составит: 1500 000 рублей.
По картам Visa Classic «Аэрофлот»:
- Обслуживание за первый год составит: 900 руб./35 долл.США/35 евро
- Месячный лимит выдачи (снятий) через кассы и банкоматы Банка составит: 1 500 000 руб. или 50 000 долл. США или 37 500 евро
По картам Visa Classic «Молодежная» / MasterCard Standard «Молодежная» :
- Обслуживание за первый год составит: 150 рублей
- Месячный лимит выдачи (снятий) через кассы и банкоматы Банка составит: 1 500 000 рублей
По картам Visa Classic / MasterCard Standard с индивидуальным дизайном :
- Обслуживание за первый год составит: 750 руб./25 долл.США/25 евро
- Месячный лимит выдачи (снятий) через кассы и банкоматы Банка составит: 1 500 000 руб. или 50 000 долл. США или 37 500 евро
Что касается условий оформления данных карт, то клиенту необходимо :
- Лично прийти в ближайшее отделение банка;
- При себе иметь паспорт Гражданина РФ, с пропиской или временной регистрацией;
- Заполнить заявление на выдачу карты, и ожидать в течении определенного времени которое вам обозначат сотрудники. (если это карта типа «моментум» — то ее выдадут сразу, если нет, то придется ждать около 10 дней)
Виды карт Visa PayWave
Карты типа PayWave выпущены Visa. Это международная система, которую поддерживают все банки. Соответственно, Сбербанк также выпускает карты Visa. Такие же продукты выпускают и другие ведущие российские и международные банки.
Поэтому, обозначение Visa представляет собой обозначение принадлежности карты к платежной системе, а не вид карты.
Существует два вида данных продуктов, выпускаемых Сбербанком. В первую очередь, необходимо отметить дебетовые, то есть зарплатные или накопительные карты.
Фактически, такая карта представляет собой банковский счет. Просто для доступа к средствам на счете не нужно идти в банк. На данные продукты происходит зачисление зарплат, гонораров и прочих средств, принадлежащих владельцу продукта.
Еще одним видом карт являются кредитки. Они представляют собой заемные деньги, размещенные на банковском счете. Доступ к нему осуществляется посредством использования пластика.
Все перечисленные виды пластика имеют специальный логотип. Если такой логотип имеется, то пластик может быть использован для бесконтактных платежей.
Виды карт MasterCard PayPass
Пластик MasterCard представляет собой другую платежную систему, отличную от системы Visa.
Такие карты обладают тем же функционалом, что и Виза, просто они принадлежат к другой платежной системе.
Поэтому, среди продуктов MasterCard тоже можно выделить дебетовые и кредитные карты.
Существую еще Золотые, платиновые и прочие виды пластика. Они отличаются стоимостью ежегодного обслуживания, размером кэшбека и другими опциями. Но основное разделение включает деление карт именно на дебетовые и кредитные.
Плюсы бесконтактных карт Сбербанка
Плюсы таких карт заключаются в удобстве их использования и безопасности.
Очевидно, что платеж осуществляется гораздо быстрее. Ведь не нужно вставлять карту в терминал.
А при платежах на сумму менее 1000 рублей не придется и вводить пин-код.
Безопасность заключается в том, что держатель продукта не передает пластик другим лицам. Никто не видит номера платежного средства и других его реквизитов.
Минусы бесконтактных карт Сбербанка
В целом, говорить о минусах не корректно. Ведь такие продукты могут использоваться, как и обычные карты. То есть можно и не пользоваться бесконтактной оплатой.
Держатель карты всегда может применять классический метод оплаты. Он может вставлять карту в терминал и вводить пин код. Возможность бесконтактной оплаты представляет собой дополнительную функцию, которая создана для удобства владельца пластика.
Как отключить бесконтактную оплату
Вопрос, как отключить бесконтактную оплату с карты Сбербанка, может стать актуальным.
Важно знать, что отключить данную опцию сейчас невозможно.
Она изначально заложена в самой карте. На нее рассчитаны и платежные терминалы. Поэтому, такой возможностью можно просто не пользоваться.
Ведь это дополнительная опция, а не единственный способ оплаты по карте.
То есть, карта сбербанка с бесконтактной технологией может быть использована и как обычная контактная карта.
Следовательно, вопрос, как защитить бесконтактную карту, предполагает стандартные способы защиты информации:
- Недопустимо сообщать пин-код или передавать карту посторонним людям;
- Не рекомендуется давать другим людям возможность запомнить или записать номер карты и сведения о владельце. Подобная информация может привести к хищению денежных средств со счета платежного средства.
- Следует подключить «Мобильный Банк«, вы будете в курсе всех транзакций по карте т.к. к вам тут же будут приходить СМС-уведомления.
Видео
В данном видео дополнительная информация о возможных мошеннических действиях и способах защиты карт.
Надеемся наша статья была Вам полезна, оставляйте комментарии и вопросы ниже!
