Как отказаться от Страховки по Кредиту в Сбербанке

Процедура страхования при обращении в Сбербанк за получением займа не является обязательной. Однако в большинстве случаев ее весьма настойчиво предлагают, чтобы не сказать — навязывают потенциальному заемщику. Многие считают, что оформление страховки — обязательное при получения кредита действие. Так ли это, и можно ли отказаться от страховки по кредиту, уменьшив тем самым собственные расходы?

Можно отказаться от Страховки Кредита в Сбербанке

С первого взгляда, страховка при предоставлении кредита- вещь небесполезная. При страховом случае, который делает невозможной выплату кредита заемщиком, его обязанности берет на себя страховая компания. В результате заемщик не сталкивается с необходимостью выплат кредита «любой ценой», коллекторами и прочими неприятностями.

Однако в оформлении подобной страховки есть один нюанс. Дело в том, что наибольшую выгоду получает банк, а оплачивать услуги компании предлагается заемщику.

Ведь страховка покрывает сумму кредита в четко оговоренных случаях — если заемщик умер, получил инвалидность и в связи с этим потерял работу, или наступили другие оговоренные обстоятельства. Средства может получить только и исключительно банк — сам заемщик или его наследники не имеют право на какие-либо выплаты по страховке.

К тому же, сумма страховки бывает весьма и весьма значительной даже относительно суммы самого страхуемого кредита. Неудивительно, что многие клиенты стараются отказаться от этой не слишком выгодной услуги.

И в случае обращения за кредитом в Сбербанк они вполне могут это сделать. Дело в том, что сотрудники банка обычно не упоминают — страховка является дополнительной, и при этом — строго добровольной услугой. Необходимость заключения договора страхования не отображается в договоре. Соответственно, следуя требованиям Закона о защите прав потребителей, сотрудник банка не может навязать дополнительную услугу для получения кредита.

Важно! Страховую выплату может получить только банк.

Для чего требуется страхование кредитных средств

Итак, требования по страхованию потребительского кредита — исключительно инициатива банка, который хочет максимально обезопасить средства, выдаваемые в качестве кредита. Однако существует род кредитования, при котором страховка является не прихотью, а необходимостью.

Речь идет о ипотечном кредитовании. В случае, если банк выдает средства на приобретение жилья, залогом кредита становится купленная недвижимость. А законодательство требует обязательного страхования залогового имущества.

При этом, у заемщика обязательно должна быть некая альтернатива — банк не имеет права безапелляционно требовать оформления страхового договора с конкретной компанией. Напротив, он обязан предоставить несколько различных вариантов страховки, наиболее приемлемый из которых должен выбрать сам заемщик.

Заключение такого договора не означает, что банк любой неплательщик может не погашать займ. Ведь существует четко ограниченный перечень страховых случаев, и факт наступления таковых самым тщательным образом проверяется сотрудниками банка.

К тому же, страховая сумма в таком случае составляет не более 20% стоимости недвижимого имущества.

При страховании потребительского кредита обеспеченной является обычно полная сумма. Стоимость такой услуги составляет обычно около трех процентов от суммы самого кредита, но могут быть и исключения, когда страховка получается неоправданно дорогой из-за различных комиссий.

Важно! Часто банк включает в число платежей различные комиссии. Они не влияют на сумму выплаты в случае страховой ситуации.

Отказаться от страховки после получения кредита: Сбербанк

Тем не менее, многие заемщики соглашаются на страховку под влиянием уговоров сотрудников Сбербанка. И лишь со временем появляется понимание, что оплачивать приходится ненужную услугу. Можно ли отказаться от страховки банка после получения кредита, и как это сделать?

О том, каким образом можно разорвать договор страхования, говорится в указании Центробанка. Согласно этому документу, в пятидневный срок с подписания можно разорвать страховку:

• Жизни

• От несчастных случаев

• От финансовых рисков

• КАСКО

• Гражданскую ответственность перед третьей стороной.

Механизм разрыва договорных отношений прост. Заемщик должен подать в банк письменное заявление свободной формы об отказе, причем каким-либо образом мотивировать или объяснять сове решение не нужно. Банк обязан принять документ и в обязательном порядке расторгнуть договор. При этом средства, оплаченные заемщиком, должны быть ему возвращены.

Полная сумма возвращается, если не прошло 2-х недель. Если прошло более 14-ти дней, с суммы удерживаются затраты на налог с доходов. Это 14% для резидентов и 30% для нерезидентов.

Стоит удостовериться, что заявление принято со выполнением предусмотренной процедуры. Как минимум нужно поинтересоваться входящим номером, под которым оно зарегистрировано. Еще лучше сделать копию заявления, чтобы сотрудник Сбербанка проставил на ней подтверждающий прием штамп. Как вариант, можно отправить документ письмом с уведомлением о вручении.

Важно! Отсчет 14-тидневного срока начинается с момента регистрации страхового полиса, а не с момента перечисления страхового вознаграждения.

Как отказаться от Страхового Полиса в случае досрочного возврата денег

Бывают ситуации, когда заемщик решил не отказываться от дополнительных затрат по страхованию, и уплатил всю необходимую сумму, но окончил выплаты кредита раньше срока. Возможно ли при этом досрочное расторжение договора, и насколько оно оправданно?

Прежде всего, необходимо еще раз ознакомиться с условиями страхового договора, с частью о досрочном его расторжении. В редких случаях страховая организация прописывает возможность возврата части стоимость страховки при досрочном расторжении договорных отношений.

Если у заемщика на руках подобный договор, можно смело уведомлять компанию о расторжении отношений — страховщик вернет часть затраченной на его услуги суммы. Для этого достаточно заявления заемщика и документов, подтверждающих оплату кредита. Обычно страховая без проблем принимает решение о прекращении действия страховки, да и с выплатой средств проблем не возникает.

Другое дело, если возврат таких средств не предусмотрен в тексте договора. В таком случае ни о каком добровольном возвращении страховой премии речь не идет — ни один страховщик не расстанется с Вашими деньгами, которые он считает своими собственными. Как необходимо поступать в такой ситуации?

Важно! Если в Договоре прямо указана процедура возвращения средств — необходимо действовать согласно этой процедуре.

Как вернуть часть Страховой Премии

В первую очередь, необходимо ознакомиться с Правилами страхования, принятыми компанией. Это — важный документ, регламентирующий ее работу. Ее в нем нет никаких указаний по поводу страховой премии (той суммы, которую клиент оплачивает за услуги страхования), единственная возможность получить свои средства — обращение в суд. Это не слишком сложно и затратно, так как подобный иск может быть подан по месту проживания и не требует оплаты пошлин.

Против страховой компании будет опираться на три основных документа. Это Закон о защите прав потребителей, кроме того, Гражданский Кодекс, точнее, его статья 958, а также Ст. 10 Закона об организации страхового дела.

Первый закон предусматривает, что никто не может требовать оплату за неосуществленные услуги, равно как и за не поставленные товары. А досрочная оплата кредита подразумевает, что страховая компания не оказал услуг на полную сумму, оплаченную заемщиком ранее.

Пункт 1 ст. 958 ГК определяет, что страховщик имеет право на пропорциональную часть страховой премии в случае погашении кредитором займа.

Наконец, закон о страховом деле прямо указывает на право страхователя (клиента компании) на получении части оплаченных ранее средств при досрочном расторжении договора.

Кроме данных законов, в пользу заемщика свидетельствует и разъяснение от Минфина в письме от 8 мая 2013 года, где говориться об обязанности страховщика возвращать часть от страховой премии.

Таким образом, необходимо предоставить в суд доказательства погашения кредита — это будет означать факт прекращения предоставления страховой компанией услуг, а также подтверждение оплаты определенно суммы в качестве страхового вознаграждения.

Кстати, перед подачей иска обязательно стоит сделать два важных шага. Первое — подать в компанию заявление о возврате оплаченных взносов. Причем, желательно получить на него письменный ответ. Далее подается досудебная претензия. И только после этого стоит обращаться непосредственно в суд с иском.

Важно! Ждать быстрого окончания подобного процесса не приходится, поэтому обращаться в суд стоит лишь в случае, если страховая не вернула действительно значительную сумму.

Видео Инструкция: Как отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке

Подводя итог, можно сказать — официально страхование не признается обязательным условием кредитования в Сбербанке, если только речь не идет об ипотеке. Учитывая нежелание страховщиков возвращать средства, оплаченные за их услуги, лучше всего отказаться от них еще на этапе заключения договора кредитования. Тем более, что при определенной настойчивости это вполне реально — любой желающий может ввести в поисковую строку запрос « кредит в сбербанке страховка можно ли отказаться», и ознакомиться с реальными примерами того, как клиенты Сбербанка избегают необязательных дополнительных затрат.