Для того чтобы как можно более эффективно и полно оценивать риски от выдачи кредита тому или иному лицу или компании, применяется кредитный скоринг. Очень важные, а иногда – и наиболее существенные данные при этом берутся из кредитной истории заемщика. Иметь представление о кредитной истории необходимо и самому заемщику – построение благоприятной, «правильной» кредитной истории очень поможет в получении необходимых займов по выгодной процентной ставке.
Что можно узнать из Кредитной Истории
Кредитная история, оформляемая отечественными финансовыми организациями, состоит из четырех частей. Такое деление определено требованиями законодательства, действующего на данный момент в Российской федерации. В кредитной истории выделяют титульную, основную, а также закрытую и информационную части.
Титульная часть необходима для идентификации заемщика. Она содержит информацию о кредитуемом лице или компании – наименовании или ФИО, налоговый номер, и другие предусмотренные законом личные данные, не являющиеся тайными.
Основная часть любой кредитной истории – это собственно сведения относительно принятых на себя заемщиком долговых обязательств. В этой части содержаться данные о сроках и суммах взятых кредитором обязательств, выплачиваемых регулярных платежах.
Просрочка, начисление пени, заключение договора реструктуризации – все эти данные можно узнать из основной части кредитной истории.
Кроме того, основная часть содержит информацию, которая не относится непосредственно к отношениям кредитуемого и банковского учреждения, но влияет на его платежеспособность и характеризует обязательность клиента.
Сюда вносятся данные о неисполнении судебных решений по уплате коммунальных платежей и арендной платы за жилые помещения.
Закрытая часть кредитной истории содержит конфиденциальные данные относительно источника получения информации, внесенной в основную часть. Это могут быть банковские учреждения, финансовые и кредитные союзы, различные посреднические организации и даже коллекторские агентства. Тут же размещается информация о запросах кредитной истории заемщика, причем, как банками, так и учреждениями, не оказывающими услуги по выдаче займов – например, страховыми компаниями.
Информационная часть была добавлена в кредитную историю изменениями, внесенными в законодательство в 2015 году. Она содержит данные о неудовлетворенных или текущих заявках лица на кредит, а также причинах отказа по всем не утвержденным займам.
Как проверить Кредитную Историю
Таким образом, знание кредитной истории поможет заемщику оценить, насколько реальна выдача ему необходимого кредита в Сбербанке или ином финансовом учреждении. Но каким образом можно ознакомиться с кредитной историей?
Если статистику выдачи или отказов по кредитам, и даже количество и своевременность платежей можно вести самостоятельно, то данные о причинах невыдачи кредита и другую информацию, считающуюся внутренней, банк обычно не предоставляет.
Тем не менее, возможность узнать кредитную историю есть. Причем сделать это можно совершенно бесплатно.
Для этого необходимо воспользоваться услугами Центробанка, либо Бюро Кредитных Историй. Одно подобное обращение в год можно осуществить бесплатно, а за все последующие – оплатить установленную сумму.
Традиционным путем получения кредитной истории является письменное обращение в соответствующее Бюро:
- Сначала направляется запрос, по которому Бюро информирует обратившегося, в каком из территориальных отделений данной организации хранится соответствующая кредитная история.
- Далее осуществляется обращение в территориальное отделение Кредитного Бюро. Обращение оформляется в форме Запроса, приведенного на официальном сайте организации.
- Правильно заполненный документ заверяется в нотариальной организации и отправляется рекомендованным письмом.
- Бумажная версия кредитной истории должна быть направлена по адресу, указанному в Запросе, не позднее, чем через 10 дней после его получения соответствующей территориальной организацией.
Таким образом, на всю процедуру уйдет не менее месяца. А учитывая скорость работы государственной почтовой компании, возможно и больше.
Узнать кредитную Историю Сбербанк Онлайн
Более удобно и быстро получить информацию можно на онлайн-сервисе. Для этого необходимо пройти процедуру регистрации и идентификации на сайте БКИ. Сделать это можно тремя способами:
- Через электронный идентификатор eID,
- Лично в Бюро,
- Отправив телеграмму.
Удобным сервисом является также получение кредитной истории в Сбербанке Онлайн. Все операции, необходимые для этого, выполняются очень быстро с помощью подключения к интернет сети, а стоимость составляет 580 рублей за каждое обращение.
Для этого вам необходимо зайти в Личный кабинет СБОЛ
Найти вкладку «Прочее» в верхнем правом углу. Далее перейти во вкладку «Кредитная история»
Уже отсюда вы сможете заказать историю.
Нужно знать: В данный момент узнать кредитную историю через Сбербанк Онлайн бесплатно — не получится, только за деньги.
В личном кабинете содержится полная информация обо всех финансовых действиях клиента, связанных с кредитами.
История постоянно обновляется, так что актуальный отчет со всеми финансовыми действиями можно получать каждые 45 дней.
За 580 рублей клиенту предоставляется детальный отчет, который можно сохранить и распечатать. В отчете будут указаны не только все действия по кредитам, но и операции с кредитными картами. Причины невыдачи кредита и другая внутренняя информация по займам и запросам также доступна клиенту.
Более того, оформление данной услуги подразумевает и полный контроль собственной кредитной истории.
Историю обычного клиента, вернее, ее основную и информационную части, Сбербанк передает другим банковским и финансовым учреждениям, не ставя кредитуемого в известность.
С услугой «Кредитный Отчет» банк не только информирует заемщика о том, что его кредитную историю запрашивает та или иная финансовая организация. Сам клиент вправе решать, предоставлять или не предоставлять данные по такому запросу. Поэтому кредитная история через Сбербанк онлайн дает возможность полностью распоряжаться данными о собственных финансовых операциях.
Учитывая, что получить кредитные истории сбербанка онлайн бесплатно не получится, востребованной дополнительной услугой является возможность узнать присвоенный вам кредитный рейтинг. Он показывает качество кредитной истории и финансового положения заемщика, так что на основании этих данных банковские учреждения принимают решение о предоставлении или не предоставлении запрашиваемого у них займа.
Обладая данной информацией, можно точно определить, насколько велика вероятность отказа по кредитному запросу.
Как улучшить кредитную историю в Сбербанке
Распространенными являются случаи, когда вследствие не зависящих от человека причин его кредитная история настораживает специалистов финансовых учреждений. В результате взять более-менее крупный заем в банке не представляется возможным. Не стоит спешить и пользоваться услугами компаний-посредников. Их мало интересует кредитная история заемщика, но платой за это являются весьма высокие проценты, которые подобные компании взимают за свою посредническую деятельность.
Не стоит верить и обещаниям «исправить» кредитную историю. За такими объявлениями обычно скрываются мошенники, ведь изменить данные, внесенные в кредитный отчет, невозможно. А вот улучшить ее вполне по силам практически любому клиенту банка.
Наиболее действенный метод – стать активным пользователем кредитных продуктов банка. Ведь, помимо ипотеки, кредитов на бизнес или приобретение авто, Сбербанк предоставляет услуги по выдаче небольших потребительских кредитов, а также краткосрочных займов. Все они учитываются в истории пользования кредитными продуктами.
Именно такими предложениями Сбербанка стоит воспользоваться клиенту для беспроблемного получения займов.
Несколько возвращенных в установленные сроки займов ощутимо повысят кредитный рейтинг.
Необходимо понимать – в кредитное дело вносится информация о любых, даже самых небольших займах, например, на покупку бытовой техники, мобильных устройств или электроники.
Стоит обратить внимание и на правильность содержащихся в персональной истории данных. Если какой-либо погашенный заем числится активным, а тем более просроченным – необходимо обратиться в банковское учреждение или Кредитное Бюро с документами, подтверждающими оплату данного кредита. Информация будет достаточно быстро исправлена.
А вот при наличии просроченного непогашенного кредита никакие ухищрения не помогут. Большинство банков отказываются финансировать заемщиков — должников.
Только полная оплата сможет улучшить кредитную историю и даст потребителю надежду на получение нового займа, особенно такого крупного, как кредит на приобретение жилья или автомобиля.
Создание позитивной кредитной истории и постоянный контроль содержащихся в ней данных могут понадобиться абсолютно любому человеку. Ведь потребность оформить заем может возникнуть непредвиденно, и лучше быть полностью готовым к такой ситуации.
Иначе придется идти на дополнительные траты, подчас — весьма значительные, особенно в период финансовых трудностей. Тем же, кто активно пользуется кредитными предложениями банков, знать собственный кредитный рейтинг и займовую историю просто необходимо. Ведь это позволит сэкономить гораздо большую сумму денег, чем 580 рублей ежемесячно.
